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El Rescate del Campo y la necesaria Revolución financiera

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Por: Ing. Esteban Sánchez
Para lograr los objetivos económicos de rescate al Campo el nuevo gobierno debe impulsar
una verdadera Revolución Financiera, reformas legales y políticas públicas reflejadas en el
presupuesto para lograr un moderno e incluyente sistema financiero, con la más amplia
capilaridad en el país. Un sistema que posibilite a la mayoría de la población rural, hombres,
mujeres, adultos mayores, jóvenes, pequeños productores, mujeres tener acceso a una cuenta
de ahorro, acceso a medios electrónicos de pago y acceso a créditos adecuados para la
actividad económica. En forma complementaria acceso a seguros de vida, seguros agrícolas
pensiones y medios de pago.
Una porción importante de programas sociales del nuevo gobierno van a dirigidos a la
población pobre y vulnerable que habita en zonas rurales. Así como también los destinatarios
de los programas de desarrollo: sembrando vida, producción para el bienestar, precios de
garantía a pequeños productores, tandas, microcréditos, crédito a la palabra ganadero, entre
muchos otros. La necesidad de realizar pagos electrónicos mediante al menos 25 millones de
tarjetas y otorgar créditos a millones de personas sin acceso actual, establecen una clara
necesidad de otorgarle a la Revolución Financiera un lugar importante en el Plan de Desarrollo
2019-2024.
La banca comercial con presencia en zonas urbanas y semiurbanas puede apoyar haciendo
efectivas la masificación de cuentas de ahorro Nivel 1, reduciendo sus comisiones a servicios y
apoyando la masificación del CoDi, -mecanismo de pagos persona a persona a través del
celular-. La banca de desarrollo hoy con limitada penetración y baja capacidad operativa
(Bansefi); sin sucursales y con cobertura no mayor al 15% y 10% de crédito productivo
( Financiera Nacional de Desarrollo y FIRA respectivamente) requieren una cirugía mayor y
reformas de distinto tipo; los medios electrónicos subdesarrollados en el Campo por la limitada
inclusión digital necesitan plataformas tecnológicas de amplia inclusión y un Sistema Nacional
de Pagos electrónicos inclusivo. La Banca Social integrada por Socaps, sofincos y sofipos debe
crecer, crear sus bancos de integración sectorial y multiplicar por diez las 3,450 sucursales
actuales, así como acceder a los medios electrónicos de pagos para pagar los programas
sociales.
La transformación de Bansefi en el Banco del Bienestar y la expansión de sus sucursales y
ventanillas con uso de tecnologías digitales impactará en medios de pago, pero no será rápida
su expansión y funcionalidad, aunque haya voluntad. Para el otorgamiento de crédito, la
creación de la Financiera Nacional Agropecuaria (FINAGRO) a partir de la integración de (4)
instrumentos gubernamentales Seguros Agrícolas (Agroasemex), Capital de riesgo compartido
(FIRCO), capital de riesgo (FOCIR) y crédito (FND), con un quinto elemento que es la creación
de un sistema de garantías recíprocas emulando el modelo Español es una excelente noticia,
pero aún no significa una expansión masiva del crédito. Para lograr una expansión masiva
requiere complementarse de una amplia gama de intermediarios financieros rurales.
La mejor solución es apoyar la expansión de intermediarios financieros rurales que manejan
ahorro y crédito y tienen una vocación territorial, la Encuesta Nacional Agropecuaria del 2012,
2015 y 2017 ya los muestra como líderes en el otorgamiento de crédito agrícola (25% de los
créditos otorgados), porque éstos no sólo integran la participación y el conocimiento de los
pequeños productores organizados en los territorios, también aportan recursos propios
(ahorro rural) que combinados con los de la banca de desarrollo no sólo aumentan la base
monetaria de financiamiento, logran llegar hasta las zonas de mayor marginación creando una
fuerte capilaridad financiera; son sostenibles, es decir no dependen del crédito de la banca de
desarrollo, pues su función de ahorro – crédito le exige movilizar ahorro local, prestarlo y lograr
equilibrio financiero; y su carácter de organizaciones de productores les da la vocación de
servicio y no exclusivamente de rentabilidad financiera. Estos intermediarios financieros son
profesionales dado su marco regulatorio. Los sistemas de ahorro y crédito son la mejor
solución para todo el país, pero especialmente para las zonas rurales marginadas, de
agricultura campesina del sur del país donde se concentran las experiencias más relevantes.
La historia muestra que los modelos de negocio de intermediarios financieros enfocados al
crédito, tales como dispersores de crédito, sofomes, agentes procrea o parafinancieras son
definidos exclusivamente por la rentabilidad y dependen del subsidio y otorgamiento de líneas
de crédito de la banca de desarrollo.
La Revolución financiera que necesita el campo, exige expandir los actuales intermediarios
financieros, pero también crear muchos más, para contar con al menos 15 mil sucursales
rurales lo que significa emular la organización financiera de los pequeños productores y
construir capacidades locales.
Por ahora es todo; mientras tanto, ¡!! AQUÍ NO PASA NADA ¡!! Para cualquier información,
favor de comunicarse a:
editorial@novedadesnews.com
y/o
tulmex@hotmail.com

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